💳 ¿Tarjeta de débito o de crédito? ¿Cuál me conviene?

¿Tarjeta de débito o tarjeta de crédito? Esa es una pregunta que muchas veces nos surge cuando estamos pensando en nuestras finanzas personales y los medios de pago a los que podemos acceder. A veces, la diferencia entre una y otra no es demasiado clara, especialmente si nunca tuvimos estas tarjetas. ¿Es tu caso? ¡No te preocupes! Acá estamos para despejar esta incógnita.

En este artículo, te vamos a contar las principales diferencias y cuándo es conveniente elegir cada una. Además, te compartimos un cuadro comparativo para que lo tengas bien claro. Con Brubank, vas a entender todo al toque, ¡y vas a tomar decisiones más inteligentes!

Diferencias entre tarjeta de crédito y débito

¿Qué tenés que saber para diferenciar una tarjeta de crédito de una de débito? A continuación, te enseñamos las principales diferencias:

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⚙️ Cómo funcionan (spoiler: distinto)

Las tarjetas de crédito y débito son dos medios de pago. ¿Cuál es la principal diferencia? El origen de los fondos. Así, con una tarjeta de débito, el dinero que utilizás viene directamente de tu caja de ahorro. O sea, solo podés gastar lo que tenés disponible en el banco.

En cambio, la situación es totalmente distinta cuando usás una tarjeta de crédito. Porque acá el banco es quien “te presta” una cierta cantidad de dinero que después tenés que devolver. 

A esa cantidad de dinero que te presta se la conoce como “límite”, siendo el monto máximo que podés gastar. Este va a estar determinado por tus ingresos, tu perfil crediticio, tu historial bancario, entre otras cosas.

💳 Importante: ese límite puede estar dividido en dos partes:

• Límite en un pago: es el monto disponible para compras que vas a pagar enteras, en un solo pago.
  
• Límite en cuotas: es el monto que podés usar para financiar tus compras en varios pagos mensuales.

Ambos límites pueden ser distintos, y no siempre tenés el total del límite disponible para cuotas. Dicho esto, cuando uno elige comprar en cuotas con la tarjeta de crédito, es importante saber que estas pueden tener o no interés, dependiendo del comercio, la promoción vigente o la cantidad de cuotas seleccionadas.

🧾 Pago con y sin cuotas

Otra diferencia entre estas tarjetas es la opción de pago en cuotas. Con una tarjeta de débito, el pago es inmediato y no suele ser en cuotas. O sea, el monto se descuenta totalmente de tu cuenta bancaria. No podés diferir el pago o, lo que es lo mismo, pagás el total al momento de hacer la compra.

Cuando usás una tarjeta de crédito, sí podés optar por pagar en cuotas. Si tenés la opción de cuotas sin interés, el monto total de la compra se divide en la cantidad de cuotas que hayas seleccionado, manteniendo el mismo precio original.

Sin embargo, si la compra es en cuotas con interés, vas a pagar el monto en partes, pero el precio final será mayor que el original. ¿Por qué? Porque el interés se agrega a cada cuota. Esto es importante que lo tengas en cuenta, ya que las cuotas con interés pueden aumentar el costo final de lo que compraste, pero la ventaja es que accediste a un producto que tal vez no podías comprar en un solo pago.

Por ejemplo, si comprás un producto de $10,000 en 12 cuotas con un 15% de interés anual, al final terminarías pagando aproximadamente $11,500 por el mismo producto ($1,500 más).

✅ En Brubank tenés una opción de cuotificar tus consumos con tarjeta de débito, siempre y cuando tengas línea crediticia aprobada. ¿Cómo funciona? Elegís qué compra cuotificar, Brubank te da un mini-préstamo por el monto de la compra original.  Cada mes se te va a cobrar una cuota por tu compra, incluyendo los intereses correspondientes y el impuesto al sello. 

Podés cuotificar una compra sin importar hace cuánto la hiciste. Tampoco es necesario que el comercio acepte cuotas.

📅 Fechas clave: cierre y vencimiento

Otra diferencia importante tiene que ver con el momento en que tenés que pagar lo que comprás:

• Con una tarjeta de débito, el pago es inmediato: el dinero se descuenta en el momento de la compra y no hay fechas futuras a tener en cuenta.
• En cambio, con una tarjeta de crédito, las compras se pagan más adelante, según dos fechas importantes:
  
  • Fecha de cierre: es el día en que se termina de contabilizar todo lo que compraste en un período. A partir de ahí, el banco genera el resumen con el monto total que tenés que pagar.
  • Fecha de vencimiento: es el último día que tenés para pagar ese resumen sin generar intereses. Suele ser unos días después del cierre.

Entonces, supongamos que tu tarjeta de crédito cierra el 20 de cada mes y vence el 27. Esto quiere decir que todo lo que compres entre el 21 de un mes y el 20 del siguiente, lo vas a pagar recién el 27. Te da tiempo para organizar mejor tus finanzas.

✅En la app de Brubank, podés ver tu fecha de cierre y vencimiento en cualquier momento.

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Comisiones y cargos adicionales

Otro aspecto importante a considerar al comparar tarjetas de débito y crédito son las comisiones y cargos adicionales. Las tarjetas de débito generalmente no tienen cargos extras. Igualmente, hay excepciones, como los casos en los que el banco cobra una tarifa por mantenimiento de cuenta o por el uso de cajeros automáticos fuera de la red principal.

Asimismo, las tarjetas de crédito pueden tener varios cargos adicionales, como el pago de una cuota anual, intereses por financiación, cargos por pago a término, y en algunos casos, comisiones por adelantos en efectivo.

✅Con Brubank, pedir tu tarjeta de débito no tiene costo.
Respecto a la tarjeta de crédito, conocé los planes disponibles (Lite y Flex) y cómo podés bonificar el costo de tu plan.

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Cómo acceder a ellas

• Tarjeta de débito: en general, solo vas a necesitar tener una cuenta bancaria activa. Solo tendrás acceso a los fondos disponibles en tu cuenta, por lo que el banco no requiere un análisis de tu historial crediticio.
• Tarjeta de crédito: para acceder a una tarjeta de crédito, los bancos realizan un análisis detallado de tu historial crediticio y capacidad de pago. Este proceso incluye la verificación de tus ingresos, deudas previas y tu puntaje de crédito.
  
  ¿No tenés historial crediticio? No importa, en Brubank tenés la opción de pedir tu tarjeta de crédito sin calificación crediticia con solo hacer una plazo fijo en dólares. El monto de límite a asignar será el equivalente al monto en dólares que tenga tu plazo fijo.  

✅Con Brubank, abrir tu cuenta es muy fácil y sin costo alguno. Solo tenés que descargar la app desde Apple Store o Play Store, seleccionar la opción “Abrir cuenta gratis” y registrarte con datos como nombre y apellido, email, fecha de nacimiento, DNI y CUIT/CUIL. Después, vas a tener que sacarle fotos a tu DNI y tomarte una selfie.

Una vez que termines de grabarte, te vamos a enviar un email para validar tu casilla y tu número de celular. Por último, para pedir una tarjeta de crédito o débito, solo tenés que dirigirte a la sección “Tarjetas” de la app y pedirlas.

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Control de gasto (o consumo)

El control del gasto es un aspecto crucial al momento de elegir entre una tarjeta de débito y una de crédito, ya que cada una tiene sus particularidades en cuanto a cómo puedes gestionar tu dinero. Con la tarjeta de débito, el control suele ser más fácil porque no podés gastar más de lo que tenés en el banco.

En cambio, con una de crédito, el riesgo es mayor si no llevás un control exacto de tus gastos (podés incurrir en deudas si no controlás bien tus compras).

✅Con Brubank, podés tener un mejor control de tus consumos con nuestro análisis de gastos. ¿Cómo funciona? Podés ver todas tus compras y transferencias en categorías, para saber exactamente en qué usás tu plata.

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Beneficios sí, beneficios no

Además, las tarjetas de crédito suelen ofrecer beneficios adicionales como puntos, descuentos, o acceso a promociones exclusivas, mientras que las de débito generalmente no ofrecen este tipo de ventajas (otro spoiler: con Brubank, sí tenés beneficios).

✅Con Brubank, tu tarjeta de débito tiene muchísimos beneficios, como:

• Descuentos y reintegros en comercios. Descubrí acá las promociones vigentes.
• Máximo control de todos los movimientos desde la app.
• Seguridad ante pérdidas y robos.

Además, con tu tarjeta de crédito Visa de Brubank, accedés a:

• Seguridad máxima con las notificaciones de movimientos.
• Tranquilidad por tener acceso directo al detalle de tus gastos.
• Simpleza para autorizar compras.
• Flexibilidad para elegir el color de tu tarjeta (y muchos beneficios más)

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¿Cuándo usar una tarjeta de crédito o una de débito? [+ Ejemplos]

Bueno, hasta acá todo claro, ¿o no? (esperamos que sí 🤭). Ahora, probablemente te preguntes cuándo te conviene usar una tarjeta u otra. Acá te explicamos esto con algunos ejemplos para que te resulte más claro diferenciarlo:

• Cuándo usar una tarjeta de débito: es ideal cuando querés mantener el control de tus gastos al instante, porque solo podés gastar lo que tenés en tu cuenta. Entonces, es perfecta para compras cotidianas, como cuando vas a hacer las compras al supermercado, cargar nafta o pagar tu café en la esquina. Más ejemplos:
  
  • Hacer una compra online de bajo valor, como ropa o accesorios.
  • Pagar los impuestos o servicios básicos como luz, gas y agua.
  • Comprar entradas para cine o eventos.
  • Realizar pagos de aplicaciones o suscripciones mensuales como Netflix o Spotify.
  • Pagar en restaurantes, bares o cafeterías.
  • Hacer compras en tiendas de barrio o mercados.
  • Cargar saldo en servicios de transporte o peajes (podés cambiar medio de pago en Telepase para elegir las tarjetas Brubank).
  • Comprar medicamentos o productos de farmacia.
  • Enviar dinero a amigos o familiares sin costos adicionales.
  • Comprar regalos o productos de bajo costo en tiendas físicas u online.
• Cuándo usar una tarjeta de crédito: es perfecta para compras más grandes o cuando necesitás un poco de flexibilidad. Si no contás con todo el dinero junto para alguna compra y necesitás usar cuotas, es una buena oportunidad para dividir los pagos de una compra importante, como un electrodoméstico o un viaje. Eso sí, tené siempre en cuenta tu límite de crédito y los intereses en caso de no pagar a tiempo. Más ejemplos:
  
  • Realizar compras grandes en tiendas de tecnología o gadgets.
  • Pagar una factura médica o un tratamiento costoso.
  • Aprovechar promociones exclusivas en tiendas, como descuentos por pagar con tarjeta de crédito.
  • Adquirir entradas para conciertos, festivales o viajes.
  • Comprar artículos de alto valor como muebles, bicicletas o productos deportivos.
  • Reservar hoteles, pasajes de avión o alquiler de autos.
  • Hacer compras en el exterior evitando llevar mucho efectivo.
  • Financiar una reparación importante del auto o el hogar.
  • Comprar paquetes turísticos o excursiones.
  • Pagar cursos, capacitaciones o matrículas universitarias.
  • Adquirir electrodomésticos de alto costo, como heladeras o lavarropas.
  • Comprar regalos costosos o artículos de lujo.
  • Pagar seguros o membresías anuales.

📌¿Querés saber cómo activar tus tarjetas Brubank? Descubrí acá cómo hacerlo en el caso de débito y el de crédito acá.

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¿Qué tiene que ver una tarjeta de crédito con tus finanzas?

La tarjeta de crédito es una gran herramienta si la usás con conciencia. Cuando la usás, el banco te está prestando plata para hacer una compra, y después vos se la devolvés. Si pagás todo el resumen en fecha, en lugar del mínimo, evitás intereses y mantenés tus finanzas bajo control.
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¿Y si no llego a pagar?

Si pagás solo el mínimo o te atrasas, se empiezan a generar intereses. Es lo que se llama “sobreendeudamiento”: cuando acumulás más deudas de las que podés pagar:

• Se generan intereses extra por mora.
• Puede haber consecuencias legales. 
• Y también se ve afectado tu historial crediticio, que es como tu "reputación financiera".

¿Por qué es importante?

• Porque ese historial lo consultan los bancos para decidir si te dan un crédito o una nueva tarjeta de crédito. Cuanto mejor te manejes, mejor será tu score.
• Podés consultar tu historial gratis en la Central de Deudores del BCRA con tu CUIT. ¡Es rápido y sin costo!

Lo que querías: Un cuadro comparativo

En Brubank, siempre buscamos facilitarte las cosas. Esta vez no es la excepción. Por eso, acá te compartimos un cuadro resumen comparativo sobre las tarjetas de débito y crédito:

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💜 Otras preguntas frecuentes sobre las tarjetas

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¿Cuál es el límite y cómo aumentarlo en la tarjeta de crédito Visa?

El límite de la tarjeta de crédito Visa de Brubank depende según el plan que tengas. Accedé a más info acá.

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Si pago el mínimo de la tarjeta de crédito, ¿puedo usarla?

Sí, podés seguir usando tu tarjeta de crédito si pagás al menos el pago mínimo. Sin embargo, es importante saber que el pago mínimo es solo una parte del total que debés, y el saldo restante va a generar intereses que se suman a tu deuda el mes siguiente.

👉 Lo más recomendable es pagar siempre el total del resumen para evitar intereses y mantener tus finanzas bajo control.

Diferencia clave:

• Pago total: saldás todo lo que gastaste en el mes → no pagás intereses.
• Pago mínimo: solo cubrís una parte → el resto genera intereses.

Hicieron compras con mi tarjeta de crédito Visa, ¿qué hago?

En ese caso, tenés que comunicarte de inmediato con el emisor de tu tarjeta (el banco) para reportar el fraude. Ellos te guiarán en el proceso de anulación de los cargos y la emisión de una nueva tarjeta.

En Brubank, podés pausar tu tarjeta desde la app para evitar que sigan usándola mientras resolvés el problema. Es muy simple:

1. Ingresá a la app.
2. Dirigite a la sección Tarjetas.
3. Seleccioná la opción Pausar.

Esto detiene su funcionamiento de forma temporal y te da un mayor control sobre la seguridad de tu dinero.

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¿Qué pasa si pago la tarjeta de crédito después del vencimiento?

Si pagás después de la fecha de vencimiento, se te cobrarán intereses por mora y es posible que se apliquen cargos adicionales.

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¿Cómo anular un pago con tarjeta de débito?

La anulación de un pago con tarjeta de débito es más complicada que con una tarjeta de crédito. Depende de las políticas del comercio y del banco.

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¿Cuál es el límite de pago con tarjeta de débito?

El límite de pago con tarjeta de débito varía según el banco y el tipo de cuenta. Generalmente, hay un límite diario para compras y retiros. Podés consultar el límite de compras con la tarjeta de débito de Brubank acá, lo mismo para las extracciones acá.

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¿Cómo habilitar la tarjeta de débito?

Generalmente, para habilitar la tarjeta de débito, es muy fácil. En Brubank, una vez que tengas tu cuenta abierta y esté operativa (que esté aprobada), ya tenés disponible automáticamente tu tarjeta de débito virtual para tus compras online. Sin embargo, si pedís tu tarjeta de débito física, necesitás activarla para empezar a usarla. Para activarla, seguí los pasos que te facilitamos acá.

💳 Conocé mas sobre las tarjetas acá

🏦 Préstamos: cómo funcionan y qué mirar antes de pedir uno

Un préstamo puede ayudarte a cumplir una meta concreta, como cambiar el auto, arreglar tu casa, hacer un viaje o invertir en tu negocio. Pero es clave tener en cuenta estos conceptos:

• Cuota y plazo: Asegurate de que la cuota mensual se ajuste a tus ingresos sin comprometer tu día a día.
  
  
• Tasa de interés: Compará opciones y entendé cuánto vas a terminar pagando en total.
  
  
• Destino del préstamo: Elegí pedirlo solo para cosas que te generen valor real y duradero.

Respecto a la tasa de interés hay dos conceptos a considerar: 

• TNA (Tasa Nominal Anual): es el interés anual base que te cobran.
• CFT (Costo Financiero Total): el verdadero valor que vas a pagar, porque incluye TNA +IVA  + gastos bancarios. Cuando compares préstamos, mirá siempre el CFT; es el número real que tenés que considerar para saber cuánto vas a pagar en total.

Cuando solicitás un préstamo, las entidades financieras evalúan tu historial crediticio. Este es como tu "currículum financiero", un registro de cómo manejaste tus deudas y pagos en el pasado (tarjetas de crédito, préstamos anteriores, servicios). Un buen historial demuestra que sos un pagador responsable.

Asociado a tu historial crediticio, se encuentra el scoring crediticio, que es una puntuación numérica (un "puntaje") que resume tu comportamiento financiero. Cuanto más alto sea tu scoring, mejor percibido serás por las entidades financieras, lo que puede traducirse en:

• Mayor probabilidad de que aprueben tu préstamo.
• Mejores condiciones, como tasas de interés más bajas.
• Montos de préstamo más elevados.

Si tenés dudas sobre préstamos, tasas o cualquier otro producto financiero, y sentís que necesitás asesoramiento o defender tus derechos como usuario de servicios financieros, podés recurrir a CENDEU (Centro de Educación al Consumidor Financiero). Es una organización que busca informar y proteger a los usuarios.

✅En Brubank, podés acceder a préstamos y adelantos, que son préstamos a corto plazo, ideales para salir de un apuro. Todo 100% online, sin papeles, y con acreditación inmediata. Cuando Brubank evalúa tu solicitud para un adelanto, considera tu perfil crediticio interno, que incluye cómo manejás tu cuenta con ellos y, en muchos casos, también toma en cuenta información de tu historial crediticio general para ofrecerte una propuesta adecuada.

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Con Brubank entendés todo al toque

Si llegaste hasta acá, ya sabés las diferencias entre una tarjeta de débito y crédito. Pero, ¿dónde pedirlas? Con Brubank, manejás tu dinero de forma fácil y transparente, sin letra chica ni complicaciones. Desde la app, podés ver tus movimientos en tiempo real, controlar tus gastos y aprovechar al máximo cada pago. ¡Abrí tu cuenta gratis y mantenela sin costo!

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